Esse livro do Mil ao Milhão, fala, segundo o autor, os princípios básicos para alcançar um novo patamar financeiro.

Ele foi escrito pelo Thiago Nigro, criador do canal “O Primo Rico”, e lá no canal dele ele fala muito sobre investimentos e gestão financeira pessoal.

Nos vídeos dele, ele aborda bastante sobre a importância de investir seu dinheiro e levanta a bandeira de que o brasileiro deve abandonar a poupança por ser um péssimo investimento.

Ele lançou esse livro no final de 2018 e tem sido um sucesso de vendas. Eu li e resolvi fazer uma resenha dos pontos que mais chamaram a minha atenção.

O livro é organizado em três pilares: Gastar bem, investir melhor e ganhar mais. Vamos explicar esses pilares para conseguirmos entender mais sobre o livro.

Gastar bem

Esse primeiro pilar fala sobre a importância de você decidir bem quanto aos seus gastos pessoais. 

Todo mundo deve conhecer aquele amigo que compra o melhor carro, faz as melhores viagens, esbanja uma vida boas nas redes sociais, mas faz isso tudo parcelado/ financiado e no final das contas, vive sem dinheiro.

Essas pessoas estão querendo antecipar um estilo de vida que não está dentro da realidade dela, e com isso, acaba, ao invés de aumentar seu patrimônio, vê-lo sendo corroído pelos juros bancários que no Brasil estão entre os maiores do mundo. Então é importantíssimo saber a hora certa e a melhor maneira de gastar seu suado dinheiro.

No livro ele dá uma ideia de como organizar seus gastos que é uma sugestão bem interessante.

50% Gastos essenciais

10% Gastos não essenciais

30% Investir

10% Torrar

Os gastos essenciais seriam os gastos necessários para viver e inadiáveis como: Aluguel, supermercado, Transporte, seguro e etc. Não podem deixar de ser pagos, caso contrário gerarão problemas maiores.

Os gastos não essenciais são os gastos que importantes, mas que podem ser adiáveis por um tempo ou para sempre. Roupas novas, academia, comer fora com frequência, aplicativos de streaming e etc.

O percentual destinado para investir deve ser encarado como o percentual destinado a criação do seu patrimônio, ou seja, investimentos a longo prazo.

A ultima categoria que ele colocou foi “Torrar”. Essa categoria seriam os gastos supérfluos, lazer, entretenimento e etc. Esses 10% podem ser gastos com total liberdade.

Realmente é difícil manter os gastos mensalmente dentro de percentuais tão bem delimitados, mas a ideia é que isso seja um norte pra você tentar sempre se adequar ao que for mais próximo disso pra você, ou mesmo num padrão que lhe atenda.

No final ele dá algumas dicas pra você ponderar antes de tomar alguma decisão financeira maior. Se você for comprar algo que represente um valor muito alto em relação a sua renda, vale ponderar essas perguntas que eu vou ler pra você:

• Você está antecipando um sonho que pode ser vivido com mais tranquilidade no futuro?
• Com essa decisão, conseguirá manter sua meta de investir 30% todos os meses?
• A motivação desse gasto é realmente importante ou meramente consumista?
• Mesmo tirando um tempo pra pensar com calma, você ainda está muito motivado a fazer esse gasto? Acontece de muitas empresas utilizarem o gatilho da escassez, o que dificulta ao consumidor pensar com mais clareza na hora de decidir, então tente postergar o gasto para alguns dias na frente pra ver se o impulso de gastar diminui.

Investir melhor

Nesse pilar ele explica claramente como funcionam basicamente todos os investimentos possíveis. Ele fala a importância de investir para acelerar o processo de acumulação de patrimônio. 

Antes de iniciar os investimentos mais arriscados ele aconselha a criação do fundo de emergência.

Como os investimentos realmente lucrativos devem ser considerados apenas a longo prazo, você deve ter um fundo de emergência onde ele será utilizado em caso de alguma necessidade financeira, para que você não precisa se desfazer das suas posições.

Já pensou se você precisar de dinheiro com urgência para resolver um problema pessoal, e seus investimentos estão em baixa? Dessa forma você perderá dinheiro ao invés de ganhar, e o fundo de emergência serve para que esse risco de perder dinheiro ao ter que resgatar na baixa aconteça.

O fundo de emergência é de 6 a 12 meses dos seus gastos essenciais. Deve ser um dinheiro a ser colocado em algum investimento de liquidez alta e risco baixo.

Depois do fundo de emergência ele indica você conhecer melhor os outros tipos de investimentos e ir alocando seu capital aos poucos e com disciplina pra evitar ao máximo depender da sorte.

Ao investir em renda variável, o risco de perder dinheiro se torna mais alto, então deve-se sempre pensar no longo prazo, e quando se trata de investimentos, longo prazo é mais de 15 anos.

Ele fala também sobre o Triangulo de Nigro. Ele diz que esse conceito já é amplamente conhecido, mas ele criou esse triangulo para facilitar a explicação.

É bem interessante. 

As três pontas do triangulo são os três fatores a serem analisados em qualquer situação de investimento.

Por exemplo: Para a criação da reserva de emergência conforme eu expliquei, o ideal é que tenha alta liquidez, para que você possa sacar em caso de urgência, e que o risco seja baixíssimo. Então naturalmente o rendimento será bem baixo.

Se você estiver em busca de altos rendimentos, certamente o risco e a liquidez serão prejudicados.

Se você quer algo com bastante segurança, certamente terá que sacrificar o rendimento e liquidez, ou pelo menos um dos dois.

Outro exemplo é o investimento em empreendedorismo. O risco é alto, liquidez é baixa, mas o potencial de retorno é muito alto.

Quantos negócios começaram pequenos e se tornaram multinacionais atingindo o mundo inteiro? Esse é o potencial do empreendedorismo.

Ganhar mais

O Thiago Nigro sempre recebe perguntas de se é possível ficar rico investindo 100 reais por mês.

Ele sempre diz que é muito difícil criar fortuna destinando tão pouco aos investimentos financeiros.

Então a sugestão sempre é usar esse dinheiro em cursos ou livros para desenvolver novas habilidades para ganhar mais.

Porque o que realmente o tempo faz grande diferença nos investimentos, mas com certeza o que vai influenciar mais no seu acumulo de patrimônio é o aumento dos aportes. É realmente o dinheiro que você guarda.

Os investimentos apenas aceleram esse processo.

Outra coisa bem interessante que ele levantou aqui, foi que muitas pessoas confundem o que deveriam ganhar com o esforço que elas desempenham.

No entanto, o esforço não é o que dá as maiores remunerações. Se você quiser ganhar maiores remunerações deverá dar resultados maiores.

Então você deve buscar meios de entregar mais resultados para as pessoas a sua volta, que assim naturalmente seus resultados também serão maiores.

Como funcionário, não tente forcar muito em mostrar que está trabalhando muito, que está atolado de trabalho, pois isso não vai aumentar a sua remuneração. Tente aumentar os resultados do seu patrão, e se possível os resultados da sua equipe, que naturalmente sua remuneração aumentará também.

Como empreendedor, você deve entregar resultados para os seus clientes. Eles não querem saber se você se mata de trabalhar, eles só querem o serviço ou produto conforme combinaram e se possível surpreenda-os entregando mais do que o combinado. Assim também naturalmente sua remuneração irá aumentar. 

Conclusão para Chegar ao Milhão

Eu gostei bastante do livro do Thiago Nigro, o do Mil a o Milhão. Achei a leitura fácil e bem agradável de se ler.

Ele trás várias histórias pessoais e exemplos bem bacanas que facilita a absorção dos ensinamentos.

Com certeza apliquei na minha vida muitos conhecimentos do livro, pois ajuda a olhar a finanças por uma outra ótica.

Principalmente as pessoas que estão buscando entrar no mundo dos investimentos, conseguirão entender melhor como funciona e por onde começar.

Você gostou desse conteúdo? Quer saber mais sobre investimentos? Já conhecia o canal do Primo Rico?

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Até a próxima!